Resumen
En el contexto de la economía, el sistema financiero popular y solidario tiene un rol fundamental al facilitar el ahorro, crédito e inversión, lo que promueve la inclusión y el desarrollo local. Por tanto, el estudio realizado tuvo como propósito cuantificar el impacto de los factores económicos sobre los niveles de morosidad registrados en la cartera de crédito del sector cooperativista segmento uno en el Ecuador, durante el periodo 2018-2022. Se empleó un enfoque cuantitativo, hipotético, deductivo, de diseño no experimental de tipo longitudinal y explicativo. El muestreo empleado fue no probabilístico por conveniencia. Se usó fuentes secundarias disponibles en sitios web como la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS), Banco Central del Ecuador (BCE), Instituto Nacional de Estadísticas y Censos (INEC). Se utilizó el modelo de regresión lineal múltiple por mínimos cuadrados ordinarios (MCO) que fue procesado en Gretl. A la morosidad se la considero como variable dependiente y a la tasa activa, tasa de desempleo y PIB como variables independientes. Los resultados mostraron que existe relación significativa de 59,16% entre la morosidad, las tasas activas y el desempleo, mientras que el PIB no mostró significancia en este estudio. En este sentido es importante que las instituciones financieras se preparen y se adapten a las fluctuaciones económicas que afecten el crecimiento económico del país, con el fin de aplicar estrategias que aseguren su estabilidad financiera a corto y a largo plazo, prestando servicios a los sectores más vulnerables contribuyendo a la inclusión financiera y al dinamismo económico.
Citas
Abad, J., y Morocho, D. (2023). Variación del volumen de crédito productivo en el Ecuador y su incidencia en el PIB (2016-2021). INNOVA Research Journal, 8(3). https://doi.org/10.33890/innova.v8.n3.2023.2287
Alvarado, L., Vera, S., y Qiñonez, E. (2022). Factores determinantes del crecimiento económico en el Ecuador. Digital Publisher CEIT, 7(5). https://doi.org/10.33386/593dp.2022.5-1.1359
Arciniegas, O., y Pantoja, M. (2020). Análisis de la situación crediticia en las Cooperativas de Ahorro y Crédito de Imbabura (Ecuador). Revista Espacios, 41(27). https://n9.cl/eyh5l
Banco Central del Ecuador. (2023). Informe de la evolución de la esconomía ecuatoriana 2022 y perpectivas 2023. https://n9.cl/h1q59
Banco Central del Ecuador. (2024). Boletín semanal tasas de interés activas y pasivas del sistema financiero privado de la economia popular y solidaria. https://n9.cl/gcuxh
Banco Central del Ecuador. (2024). Cuentas Nacionales Trimestrales. https://n9.cl/yfia0
Banco Central del Ecuador. (2024). Cuentas Nacionales Anuales. https://n9.cl/yk1lr
Banco Central del Ecuador. (2024). Instructivo de tasas de interés del Banco Central del Ecuador. https://n9.cl/vc3nh3
Bayar, Y. (2019). Determinantes macroeconómicos institucionales y bancarios específicos de los préstamos morosos en las economías de mercados emergentes: un análisis de regresión de panel dinámico. Journal of Central Banking Theory and Practice, 8(3). https://doi.org/10.2478/jcbtp-2019-0026
Cajamarca, R., García, J., Pérez, A., y Tobar, L. (2024). Relación entre el volumen de crédito bancario y el crecimiento económico en el Ecuador: 2010 al 2020. Revista Publicando, 11(41). https://doi.org/10.51528/rp.vol11.id2404
Ciukaj, R., y Kill, K. (2020). Determinantes de la tasa de morosidad en los sectores bancarios de la Unión Europea con un alto nivel de préstamos dudosos. Revista de economía y negocios, 6(1). https://doi.org/10.18559/ebr.2020.1.2
Coba, E., Díaz, J., y Erika, T. (2020). Impacto de los principios cooperativos en el sector financiero popular y solidario ecuatoriano. Revista de Ciencias Sociales, XXVI(2). https://n9.cl/wsjj2n
Comisión Económica para América Latina y El Caribe. (2022). Rasgos generales de la evolución reciente. https://acortar.link/VfSd0x
Constitución de la República del Ecuador. (2008). Constitución de la República del Ecuador (Const.). Art. 311. Registro Oficial 449 de 20 de octubre de 2008. Ecuador. https://n9.cl/41evj
Delgado, G., et al. (2023). Defensa de la hipótesis de la inestabilidad financiera de Minsky. Desafios: Economía y empresa(2). https://doi.org/10.26439/ddee2022.n002.5816
Espinoza, V. (2022). Relación entre la tasa de interés activa y el índice de morosidad en el Sistema Bancario Nacional Nicaragüense en el período 2016-2020. Revistas Unan-León, 13(1). https://doi.org/10.5377/universitas.v13i1.16651
Fallanca, M., Forgione, A., y Otranto, E. (2021). ¿Los determinantes de los préstamos morosos tienen un efecto diferente a lo largo del tiempo? Un enfoque de correlación condicional. Journal of Risk and Financial, 14(21). https://doi.org/10.3390/jrfm14010021
Granoble, P., Toala , J., y Suárez, W. (2022). Crecimiento económico e incidencia en el índice de progreso social: Ecuador 2015-2020. Revista Polo del Conocimiento, 7(8). https://doi:10.23857/pc.v7i8
Guachamín, M., Díaz, A., y Guevara, C. (2021). Demanda de crédito durante la cuarentena del COVID 19 en Ecuador. Revista Cuestiones Económicas. https://doi.org/10.47550/RCE/31.2.4
Hair, A., William, B., Babin, B., y Anderson, R. (2010). Análisis mutivariante (Séptima ed.). Pearson Education Limited.
Hurtado, Á. P., y Suárez, P. (2011). La relación cíclica entre el PIB y los indicadores financieros de los establecimientos de crédito. Ecos de economía. https://n9.cl/0hdcxf
Instituto Nacional de Estadisticas y Censos. (2024). Encuesta nacional de empleo, desempleo y subempleo. https://n9.cl/4dodv
Instituto Nacional de Estadísticas y Censos. (2024). Estadisticas laborales. https://n9.cl/fn2ea
Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera. (2015). Resolución No. 521-2019-F ( Art.1). https://n9.cl/zlqbn
Kozaric, K., y Zunic, E. (2020). Efectos del entorno macroeconómico sobre los préstamos morosos y la estabilidad financiera: el caso de Bosnia y Herzegovina. Journal of Central Banking Theory and Practice, 9(2). https://doi: 10.2478/jcbtp-2020-0011
Krugman, P., y Wells, R. (2022). Fundamenotos de Economía (4 ed.). Reverté. https://n9.cl/wek74
Londoño, D., Garzón, C., y Collazos, M. (2021). El efecto del Microcrédito en el PIB de Colombia, 2005-2018. Problemas de desarrollo. Revista Latinoamericana de Economía, 52(204). http://doi.org/10.22201/iiec.20078951e.2021.204.69630
Loor, J., Pilay, E., y Bravo, G. (2023). Estudio del comportamiento de la cartera de crédito del Sistema Financiero Popular y Solidario de Manabí. Revista San Gregorio(56). http://dx.doi.org/10.36097/rsan.v1i56.2649
Luna, C., Nuñez, W., y Tulcanaza, A. (2022). Determinantes macroeconómicos de la tasa de morosidad en préstamos hipotecarios en el Banco del Instituto de Seguridad Social, Periodo 2011-2021. INNOVAResearch Journal, 7(3). https://doi.org/10.33890/innova.v7.n3.2022.2093
Luque, A., y Peñaherrera, J. (2021). Cooperativas de ahorro y crédito en Ecuador: el desafío de ser cooperativas. Revesco. Revista de estudios cooperativos, 1(17). https://dx.doi.org/10.5209/REVE.73870
Mankiw, G. (2012). Principios de Economía (Sexta ed.). Cengage Learning. https://n9.cl/r07ch
Mogollón, J. (2020). Gestión de Cobranza y su impacto en la Gerencia Financiera de la empresa Petroperú S.A: Periodo 2014-2016. PURIQ, 3(1). https://doi.org/10.37073/puriq.3.1.121
Morales, J., Espinosa, P., y Rojas, M. (2022). Efecto de las variables macroeconómicas en los índices de morosidad de los bancos en México, durante el periodo COVID-19 versus el periodo previo. RAN Revista, Academia & Negocios , 8(1). https://doi.org/10.29393/RAN8-4EVJM30004
Mosquera, A., y Guillín, X. (2022). El covid-19, aliado de la morosidad financiera: impacto en las cooperativas de ahorro y crédito. ProSciences, 6(43). https://doi.org/10.29018/issn.2588-1000vol6iss43.2022pp116-126
Ortega, F., Ramírez, T., y Zúñiga, G. (2022). El sistema financiero y el rol en el desarrollo económico y social del Ecuador. Digital Publisher, 7(6). https://doi.org/10.33386/593dp.2022.6.1367
Pape, H., y Vásquez, F. (2023). Desempleo, morosidad y castigos de créditos en la banca chilena durante la pandemia. Ñeque, Revista de Investigación en Ciencias Sociales, 6(16). https://doi.org/10.33996/revistaneque.v6i16.118
Peña, D., Grisales, M., Navas, G., y Chávez, A. (2021). Factores económicos y financieros determinantes en nuevas inversiones en la asociación artesanal CONFERIB de la ciudad del Puyo. Revista Universidad y Sociedad, 13(1). https://n9.cl/om6spr
Peñafiel, L. (2019). La dinámica macroeconómica y la morosidad del Sistema Financiero del Ecuador (2009-2018). Revista Cuestiones Económicas, 29(1). https://doi.org/10.47550/RCE/29.1.3
Perrotini, I. (2002). La economía de la información asimétrica: microfundamentos de competencia imperfecta. Aportes, VII(19). https://n9.cl/xi0zm
Quispe, J., et al. (2022). Dterrminantes de la morosidad en el sistema bancario y microfinanciero peruano, 2015-2020. Frente. Sociol. https://doi.org/10.3389/fsoc.2022.934724
Red de Instituciones Financieras de Desarrollo .(2020). Covid 19 y sus implicaciones en el Sistema Financero Nacional. https://n9.cl/73irba
Red de Instituciones Financieras de Desarrollo. (2021). Tasas de ínteres activas en el mercado creditico ecuatoriano. https://n9.cl/smof1
Ros, J. (2012). La teoría general de Keynes y la macroeconomía moderna. Investigación Económica, 71(279). https://n9.cl/f7pn
Samuelson, P., y Nordhaus, W. (2002). Economía. McGraw-Hill
Superintendencia de Economía Popular y Solidaria. (2020). Panorama de la Economía Popular y Solidaria en tiempos de COVID-19. https://n9.cl/h0osf
Superintendencia de Economía Popular y Solidaria. (2022). Situación del Sector Popular y Solidario. https://n9.cl/jw3xho
Superintendencia de Economía Popular y Solidaria. (2024). Estadísticas SFPS. https://n9.cl/5wp3k
Tulcanaza, A., María, T., y Correa, J. (2021). Influencia de factores macroeconómicos en la determinación de la tasa de morosidad en Bancos grandes privados de Ecuador, período 2015-2019. INNOVA Research Journal, 5(1). http://dx.doi.org/10.33890/innova.v7.n3.2022.2093
Esta obra está bajo una licencia internacional Creative Commons Atribución-NoComercial-CompartirIgual 4.0.
Derechos de autor 2024 Anabel María Riofrio Rivas, José Job Chamba Tandazo, Jorge Luis López-Lapo